本報記者 郭建杭 北京報道
2024年銀行業機構共收到5536張罰單，被罰金額18.3億元。
《中國經營報》記者注意到，銀行業2024年全年收到的罰單數量相較之前兩年減少，但信息科技業務相關的罰沒金額呈現翻倍增長。此外，對於具體到相關責任人的處罰也毫不鬆懈。
記者了解到，國家金融監督管理總局（以下簡稱“金融監管總局”）發布《金融機構合規管理辦法》，指導金融機構建立橫向到邊、縱向到底的合規管理體係，實現從“被動監管遵循”向“主動合規治理”的轉變。未來，金融機構將加強員工的合規意識，形成全員參與的合規管理文化。
業內人士指出，銀行業金融機構在合規管理體係的建設中常常存在著各自為政、管理孤立、工作冗雜、缺乏聯動的情況，而合規管理體係需要兼顧全麵性與動態性。未來，多點聯動、動態合規的整合合規管理體係是銀行業金融機構應對當前挑戰的重要方式。
信息科技業務處罰增長
金融行業合規管理數據服務商極客合規在《極客洞察2024年度銀行監管處罰分析報告》中的數據顯示，2024年金融監管總局係統、中國人民銀行與外管局網站公示的銀行業罰單共計5536張，2023年銀行業機構收到7284張罰單，2022年為6876張。從罰單數量來看，2024年銀行罰單數量為近3年最低，降幅平緩。
上述報告中，從罰沒金額來看，2024年度的罰沒金額較過去兩年也有減少，主要體現為2024年監管層開出的大額罰單較往年大幅減少。數據顯示，2024年度銀行罰沒金額為18.3億元，同比降低45%，2023年為33.02億元，2022年為24.05億元。
該報告顯示，雖然2024年監管處罰的數量和罰沒金額都出現下降，但涉及信息科技業務的罰沒金額在2024年呈現翻倍增長。銀行機構信息科技業務罰沒金額的數據顯示，2022年為848萬元，2023年826萬元，2024年為1946萬元，處罰金額同比增長136%。
對於信息科技領域遭到較大規模處罰的原因，素喜智研高級研究員蘇筱芮對記者表示：“2024年上半年銀行整體的處罰罰單數量，罰單規模都有減少，表明銀行機構過往存在的違規風險已在一定程度上得到緩釋，同時也意味著銀行機構正不斷強化內控及風險管理，將合規作為展業的基本底線。科技業務相關的處罰出現了同比136%的增長，一方麵意味著監管科技的水平正不斷精進，另一方麵也表明金融機構麵臨的科技風險形勢依然嚴峻，風險形態複雜，需要不斷用科技水平的提升來築牢金融安全防線。”
從2024年的罰單數量分布來看，農村金融機構因法人數量最多，收到的罰單數量也最多，農商行收到1625張罰單，村鎮銀行收到642張罰單，農信社收到368張罰單。此外，國有銀行收到1191張罰單，城商行共收到812張罰單。
從罰沒金額來看，農商行被罰沒4.63億元，國有銀行被罰沒3.50億元，股份製銀行被罰沒3.25億元，村鎮銀行被罰沒1.67億元，農信社被罰沒1.09億元。
對於不同銀行機構所麵臨的合規管理難度，中央財經大學金融學院經濟學博士、教授王汀汀對記者表示：“金融機構規模越大，合規管理難度越大，國有銀行因分支機構多、業務範圍廣，合規管理的複雜性和合規風險的多樣性都要遠高於其他機構。同時，大型金融機構通常更加重視合規管理，因為合規風險對其聲譽和穩定性的影響更大。現實中，合規管理可能受到管理層重視程度、金融機構合規管理體係的完善程度、員工合規素質、外部監管環境等因素的影響。”
壓實責任人
2024年監管處罰呈現出的另一特點則是，對相關責任人的處罰毫不鬆懈。
數據顯示，2024年公示的銀行個人相關罰單3561張，合計受罰4051人。其中，有3445張個人罰單公示了受罰個人的崗位信息，涉及3903人。從被罰人員在金融機構中的職務層級來看，銀行支行層級的受罰人數占受罰人數的39.5%，是受罰占比最高的層級；其次是總行層級，占比37.2%；最後是分行層級，占比23.3%。從員工職級來看，受罰人數最多的前三名分別是支行的機構領導、總行的中層領導以及總行的機構領導。
2024年12月25日，在金融監管總局發布的《金融機構合規管理辦法》（以下簡稱《辦法》）中，明確了董事會和高級管理人員在合規管理中的重要職責，特別是在合規決策、風險評估和文化建設方麵的作用。例如，董事會應當決定合規管理部門的設置、任命首席合規官，並確保與其之間的直接溝通機製；高級管理人員應當落實合規管理部門的設置，確保合規人員的獨立性和充足的資源支持等。
王汀汀指出：“強調責任人合規責任的原因，首先是明確責任，近年來金融監管處罰中實施‘雙罰’製度，即同時處罰機構和相關責任人，這一做法已被證明有效。《辦法》再次明確強調機構中相關責任人的合規責任，是為了進一步確保責任到人，避免合規管理流於形式。其次是提升合規意識，通過明確責任人的合規職責，有助於提升金融機構管理人員的合規意識，使其更加重視合規管理，從而有效防範合規風險。”
王汀汀認為，《辦法》的出台進一步明確了金融機構的合規管理架構和職責，有助於金融機構建立健全合規管理體係，提升合規管理水平。同時，要在明確規則的基礎上進一步規範金融市場秩序，通過明確合規要求，加強對金融機構的監管，有助於維護金融市場秩序，促進金融業的健康發展。此外，合規管理的加強有助於防範金融風險，保護消費者權益，增強金融市場的穩定性和可信度。
對於目前我國金融機構在主動合規治理方麵的欠缺與挑戰，王汀汀認為，首先是合規文化不足，部分金融機構尚未形成濃厚的合規文化，員工合規意識薄弱，導致合規管理難以有效實施。其次是合規管理體係不健全，如合規管理部門職責不明確、合規管理人員配備不足等。最後是技術支撐不足，隨著金融科技的快速發展，金融機構的合規管理麵臨更多技術挑戰，如數據治理、風險評估等方麵的技術支撐不足。
針對上述問題，王汀汀認為，未來，金融機構應加強對員工的合規培訓，提升員工的合規意識，形成全員參與的合規文化；完善合規管理體係，建立健全合規管理部門，明確合規管理部門的職責和分工，配備足夠的合規管理人員；加強技術支撐，利用金融科技手段提升合規管理的效率和準確性，如運用大數據、人工智能等技術進行風險評估和監測。
針對內控與合規問題，蘇筱芮指出，銀行需要針對自身及同業過往罰單案例認真梳理，舉一反三，不斷嚴密合規防護網，強化人員的日常培訓。下一步，預計監管部門將通過科技水平的精進，以及跨部門之間的聯動合作，及早、高效地發現銀行機構存在的風險問題，而銀行機構也需要強化監管溝通，將合規貫穿到業務的前、中、後各流程之中。
